23年十月年金险排名：最新男性年金投保价值排行

昨天女性年金投保价值排行文章出来以后不出意料的，后台再次接到了大量咨询，一方面证明了保叔之前的一个观点：目前的养老金是根本无需激发的，客户们的忧患意识已经比以往任何时候都更严重；另一方面也说明了女性的购买力的旺盛，对大部分普通家庭来讲财政大权可能还是牢牢掌控在女性同胞的手中。

虽然我非常清楚中年油腻男性的消费属性优先级甚至不如家里一条狗这类电商烂梗；虽然我也非常清楚很多男性天然对保险持反对态度，总觉得自己能力可以对抗通胀而保险不能；虽然我也清楚男性年金的内容流量不好，对公司业务拓展增益有限。

但是！我还是坚持要出今天这期文章，因为我自己就是男人。既然现在女孩子之间总说“girls helps girls”，那我们老爷们儿之间也该互相帮衬才是。所以，如果你是藏有私房钱想给自己补充养老的中年男性，亦或者你是心疼老公，不想让他干到65岁腰都塌了才能退休的贤妻良母，今天的内容就看到最后吧。

本期在测产品仍然囊括定期年金、「进化型」终身年金、85岁现价归零的准「进化型」年金以及无现价的「异化型」年金。话不多说，我们进入正题。

一、产品测评

为保持内容一致性，以下环节均采用40岁男性100万总预算，从60岁开始领取，分不同缴费期进行测算。

20万5年交60岁领取的产品对比如上图

1⃣️ 单纯领取金额排名：乐养多>一生关爱>恒大北极星

2⃣️ 预期内部受益率排名：

80岁： 星福家定期版>乐养多>福满满 星福家获胜原因就在于10倍满期金。

85岁: 乐养多>福满满>鑫禧年年

90岁： 乐养多>一生关爱>福满满

3⃣️ 90岁预期生存总利益：

乐养多>福满满>鑫禧年年

只要预期寿命超过80岁，乐养多高领取 高现价的“双保险”机制，就连福满满的祝寿金都望尘莫及。

10万 10年交从60岁领取的产品对比如上图

1⃣️ 单纯领取金额排名： 乐养多>一生关爱>北极星

2⃣️ 预期内部受益率排名：

80岁： 星福家定期版>乐养多>福满满 星福家获胜原因就在于10倍满期金。

85岁: 乐养多>福满满>龙抬头

90岁： 乐养多>福满满>一生关爱

3⃣️ 90岁预期生存总利益：

乐养多>福满满>鑫禧年年

乐养多仍然在预期寿命80岁以上终身年金对决中斩获全场最佳，男性宝藏年金实至名归。

更过分的是，这款产品男性投保，居然可以支持最早从55岁开始领取，要知道55岁开始领取向来是年金届女性被保人的“特殊待遇”，而乐养多显然是在男女养老平权方面居功至伟。

二 、原因分析

其实这款产品保叔之前的内容，无论是收益测算还是精算设计结构等等方面都是拿来做样板示范的。如果你是才开始了解年金产品且具备求知欲的小白用户，可以发送「收益作用机理」和「精算迭代」获取完整资料。

今天的内容我不想搞复杂了，乐养多之所以被我称呼为男性宝藏年金的原因就两个：

终身高领取➕终身高现价

它的领取高到什么程度呢？男性投保，比用丢弃现价作为惨痛代价，无所不用其极去交换领取金额的「异化型」年金还要高。

再换一句更直接的表述方式：作为男性年金消费者、以及各路保险营销号，你千万别再跟我杠所谓的“现价无用论”。男性宝藏年金比无现价异化型的领取还高，终身现价一碗都算我白送你的，是么样不行？

写在最后：

乐养多这款产品从21年的网销到下架，从22年经代渠道重新上线，直到现在都是保叔力谏的、并且身体力行，自己斥重金购置的男性宝藏年金。无论市场如何变化，我的观点始终没变过。

这款产品在限制投保年龄之前，男性高年龄段投保的预期收益更是高到炸裂。不仅如此，乐养多还是前期养老接力和夫妻联合年金的重要组成部分，是实现快速躺平或者平滑递增养老现金流的必要条件。但可惜，时过境迁，在监管部门的窗口指导下行业巨变，相当多的产品已经离我们而去。当初保叔的很多创造性的方案已经失去了产品基础。

但乐养多这款产品仍然坚持到了现在。其中的原因在我看来其实要归功于爱心保司的高瞻远瞩，先是严格限制投保年龄段让极限受益成为泡影，经代上线后再大幅度削弱机构间手续费，降低产品推广热度，避免产品被过早盯上。坦率的讲，乐养多的10年期交的手续费率，还不及很多同业产品5年期交的水平。这就是很多保险营销号后期猛推无现价高领取「异化型」年金，甚至不惜以前后矛盾疯狂自我打脸为代价猛踩乐养多的核心原因。

很多熟悉我的老粉可能会比较纳闷，以保叔的风格不是一向以保护优秀产品为己任，一般用「男性宝藏年金」代替，不直呼其名的吗？原因也很简单，再过两天就是630了。

散会。

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